Мало покажется

0
78

Как дорогой кредит заменить дешевым


Если считать стабильность и предсказуемость неотъемлемым атрибутом человеческого счастья, то едва ли они связаны с равномерной выплатой кредита на протяжении последних 4 лет. Особенно, если общий размер задолженности незначительно отличается от выплаченной ранее суммы.

Увы, до недавних пор верность кредитору не поддавалась сомнениям. Его невозможно было предать, взять ранее сказанные слова назад, а съезжая с квартиры, забрать вещи с собой. Даже привычное: «Можно я хоть айфон оставлю себе?» не находило отклика.

К счастью, казавшаяся ранее гипотетическая измена теперь вполне реальна. Несговорчивого кредитора, нежелающего идти на компромисс, можно попросту заменить.

Взаймы не глядя

Незадолго до кризиса 2008-ого, в разгар потребительского кредитования, многие банки с радостью переманивали к себе должников конкурентов. В тот период кредитные ставки снижались, борьба за заемщиков находилась в самом разгаре, и обслуживание старых долгов теряло всякую целесообразность. Ведь можно было взять новый кредит на более лояльных условиях.

Тогда же некоторые финансовые учреждения вводили варварские требования к заемщикам. Дабы не потерять своих клиентов, выплачивающих больше, чем в среднем по рынку, они вводили штрафы за досрочное расторжение кредитных договоров. Сейчас такие санкции запрещены. А это существенно упрощает охоту за чужими долгами. Да и экономические условия выглядят совершенно иначе.

Кредитный бум прошлых лет привел к тому, что Украина – одна из самых закредитованых стран. По данным Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), соотношение задолженности по кредиту на 1 человека и реального имеющегося годового дохода приближается к отметке 40%. Тогда как, например, в России этот показатель вроде меньше, а в развитых странах вообще находится на уровне 10-15%.

Лучшие условия предлагает Ощадбанк. Клиентам других банков он предлагает перезанять под 17% годовых, но даже такая ставка не слишком привлекательна для заемщиков. Другие банки готовы рефинансировать долги по ставкам свыше 22%, что в случае ипотеки вообще теряет всякую экономическую целесообразность.

Одна из причин такого положения дел – слишком высокая стоимость кредитов, а также высокая доля потребительских займов. Проще говоря, украинцы намного чаще берут кредиты наличными или пользуются платежными картами, чем занимают на квартиры и машины. Более подробно ситуация описана в блоге про кредиты.

Совершенно очевидно, что такая ситуация долго не продлится, рано или поздно мы все же приблизимся хотя бы к российским показателям. И это вовсе не означает, что украинцы станут реже занимать. Просто по мере снижения кредитных ставок возродится популярная ранее услуга по перекредитованию.

В стране огромное количество заемщиков, взявших слишком дорогие кредиты. Кому-то срочно нужны были деньги, кто-то не сразу оценил стоимость услуг. Причем если говорить о потребительском кредитовании, то наверняка найдутся люди, выплачивающие займы из расчета 100% годовых.

Теперь же времена запредельных кредитных ставок близятся к своему завершению. Банкиры медленно, но уверено понижают кредитные ставки. Одновременно нарастает борьба за платежеспособных клиентов, которые при нынешней экономической ситуации в большом дефиците. Зарплаты в лучшем случае не растут, многие вообще теряют работу. Не удивительно, что некоторые банки уже сейчас нацелились на клиентов конкурентов, предлагая им возможность перезанять на выгодных условиях.

Во-первых, в платежеспособности таких заемщиков можно не сомневаться. Если они тянут кредиты, полученные по заоблачным ставкам, то наверняка расплатятся при более щадящем проценте. А то и вовсе займут больше, чем погашали ранее. Во-вторых, можно не сомневаться, что такие клиенты строго соблюдают договорные отношения. И не станут доставлять неприятности, пытаясь оспорить условия договора в суде или вообще ставить под сомнение сам факт получения кредита. Словом, в случае перекредитования банкиры получают почти идеальных клиентов.

Охотники за долгами

Пока программы перекредитования предлагают единицы. И наиболее выгодные условия по потребительским займам. В свою очередь, замена ипотечных долгов не слишком выгодна. Здесь лучшие условия предлагает Ощадбанк. Клиентам других банков он предлагает перезанять под 17% годовых, но даже такая ставка не слишком привлекательна для заемщиков. Другие банки готовы рефинансировать долги по ставкам свыше 22%, что в случае ипотеки вообще теряет всякую экономическую целесообразность. Ну, разве что, речь идет о незначительной сумме, которую необходимо рефинансировать на более длительный срок, дабы уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

В случае рефинансирования потребительских займов условия тоже не всегда выглядят привлекательными. Но здесь некоторые банки берут большими сроками погашения. Подавляющее большинство финансовых учреждений выдают кредиты наличными максимум на 3 года, и лишь считанные единицы – на 5 лет. Разумеется, что дорогой кредит, полученный на год-два, не будет сильно кусаться, если его погашения растянуть на пятилетку, да еще и по сниженной процентной ставке. Просто расчет. Представим, заемщик получил 50 тыс. грн. на 3 года под 40% годовых. В этом случае его ежемесячная выплата составит чуть более 3 тыс. грн. Если на таких же условиях он переоформит кредит на 5 лет, то только за счет увеличения срока погашения, придется выплачивать чуть более 1,9 тыс. грн. А это особенно важно, когда необходимо сократить расходы в пользу других, более приоритетных целей.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here