Кредитные мифы

0
77

Ростислав Кравец

Три совета валютным заемщикам


Несмотря на то, что на дворе уже 2015 год и с момента первого кризиса, когда пострадали валютные заемщики, прошло уже более 6 лет, ни государство, ни банки так и не решили вопрос с реструктуризацией либо погашением долгов в твердой валюте.


Как показало время, как банкам, так и государству, в общем-то, это и не сильно нужно. Банки во главе с НБУ усиленно создают видимость глубокой обеспокоенности, рекламируя различные бесполезные
меморандумы.

На практике же все выглядит совсем иначе. Девальвация нацио-нальной валюты в пять с половиной раз по отношению к валюте займа сделала невозможным погашение кредита, а зачастую и просто бессмысленным. Во многих случаях ситуация усугубляется тем, что стоимость залога по кредиту значительно меньше остатка.

Банки, понимая свою полную безнаказанность, а также провал в корпоративном сегменте, пытаются компенсировать свою прибыль за счет ранее выданных потребительских кредитов.

Банки, понимая свою полную безнаказанность, а также провал в корпоративном сегменте, пытаются компенсировать свою прибыль за счет ранее выданных потребительских кредитов

Исходя из реального положения вещей, а также того, что вероятнее всего курс гривны к валютам и далее будет стремительно девальвировать, хотелось бы дать несколько советов, как минимизировать свои потери в данной ситуации.

1. Если Вы можете погасить кредит, желательно это сделать досрочно и не затягивать. Вероятность дальнейшей девальвации гривны крайне высока. И абсолютно реально, что уже через несколько месяцев ежемесячное погашение кредита станет просто непосильной задачей.

2. При невозможности осуществлять текущие платежи в полном объеме или понимая, что погашать кредит в ближайшей перспективе будет затруднительно или невозможно – выплаты лучше прекратить полностью.

Во-первых, без наличия существенной задолженности банки зачастую даже не отвечают на письма заемщиков обращающихся к ним с предложениями о реструктуризации кредита.

Во-вторых, при дальнейших судебных разбирательствах, банки выставляют такие суммы пени и штрафов, что те средства, которые были потрачены на оплату неполных платежей, фактически не заметны на их фоне. Кроме того, суды не обращают внимание на платежи в размере 50-100 долларов (евро, швейцарских франков) или другие суммы, не соответствующие условиям договора, и это никоим образом не отражается на результате судебных
решений.

Все переговоры с банками в данной ситуации сводятся только к одному – затягиванию банками времени для получения как можно большего количества живых денег.

3. Если невозможно и бесперспективно погашать кредит, необходимо для себя четко определить те условия, на которых можно возобновить погашение долга. Это может быть конкретная сумма в гривнах или же передача в счет полного погашения залогового имущества. После этого необходимо письменно обращаться в банк со своим предложением и всячески избегать каких-либо устных договоренностей. Все условия и соглашения должны быть зафиксированы исключительно в письменной форме.

При невозможности осуществлять текущие платежи в полном объеме – выплаты лучше прекратить полностью

Отмечу, что во втором и третьем случае, обязательно стоит задуматься над наличием в собственности не залогового имущества как у заемщика, так и у поручителей. Кроме того, следует обратить внимание на условия договоров ипотеки. Зачастую в них есть пункты, позволяющие финучреждениям требовать средства с имущественных поручителей, если стоимости предмета ипотеки не будет достаточной для погашения долга.

Что же касается подготовленного пробанковским общественным советом при НБУ и банками меморандума, то на практике он ничего не дает. Условия, при которых он вступает в силу, на сегодня маловероятны. А помимо этого, соглашаясь на подобные условия, заемщик попадает в еще большую зависимость от банка, и абсолютно не исключена ситуация потери залогового имущества даже после исполнения условий
меморандума.

Я очень надеюсь, что нацбанковский непрофессионализм и банковская глупость не приведут к полному разрушению банковской системы. И в стране все-таки будет признана незаконность валютных потребительских кредитов, что единственное, на мой взгляд, и сможет решить эту существующую проблему, не позволяющую в большинстве случаев развиваться украинской экономике.


ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here