Каким банкам доверяют украинцы

0
77

Каким банкам доверяют украинцы

В какие банки украинцы несут деньги, несмотря на общий отток средств населения


Открыть вклад в банке по нынешним временам –весьма смелое решение. Десять финансовых учреждений уже отправились к праотцам и вполне вероятно, что они не последние. Но и хранить деньги дома, вскакивая по ночам с фразой «Кто здесь?!!» тоже не выход. Тем более если этот кто-то сильно заинтересовался загадочной жизнью индивидуума, нервно озирающегося по сторонам даже в лифте.


Несмотря на общую тенденцию снятия депозитов в банках, в апреле все же некоторые из них смогли существенно увеличить объем привлеченных сбережений граждан. Надо сказать, что предпочтения вкладчиков за время нервного истощения на почве защиты имущественных интересов существенно изменились. Клиенты не спешат доверить свои кровные банкам, пытавшимся превратить их в финансовых заложников, снимая все вопросы о возврате средств лаконичной фразой «В кассе денег нет!». В то же время полученный печальный опыт оказался бесполезным и не способен защитить новых-старых вкладчиков от роковых ошибок.

Заграница им поможет

Потери банков из-за паники вкладчиков впечатляют. По словам председателя НБУ Степана Кубива, отток депозитов физлиц с начала года по состоянию на 4 июня составил около 86 млрд. грн., или 19,2%. Вообще удивительно, что при такой потере капиталов у нас еще существует банковская система. Многие эксперты предсказывали клиническую смерь уже при 10%-ом выводе средств вкладчиков. Возможно, что так и произошло бы, если бы НБУ не выдал банкирам помощь в размере около 40 млрд. грн.

Как водится, не все эти деньги были возвращены вкладчикам. Часть средств наверняка была выведена из банковской системы заинтересованными лицами с дальнейшей конвертацией в твердую валюту. И все же пока потери финансового сектора не выглядят катастрофичными.

Более того, есть основания полагать, что клиенты сменили гнев на милость, постепенно возвращаясь в банки. По словам премьер-министра Арсения Яценюка приток вкладов уже начался. «Когда по телевизору показывают, что на границе стоят российские войска, когда есть это ощущение страха, люди идут и снимают депозиты. Однако за последние 10 дней люди начали возвращать средства в банки. Прирост небольшой – 0,4%, но для нас и 0,01% – это уже позитив. Это означает, что банковская система снова начнет работать, снова начнет кредитовать», – сказал премьер в парламенте, отчитываясь за первые 100 дней работы.

Фактически Украина стоит на пороге очередного депозитного бума. И только от властей зависит, насколько он окажется мощным

Без учета Крыма, Донецкой и Луганской областей, прирост гривневых вкладов населения в мае
2014-ого составил 1,3 млрд. грн. или 0,7%. Постепенно увеличивается число банков, где отток сменяется притоком. В апреле уже таких было более двадцати. И что интересно – среди лидеров по увеличению срочных депозитов два банка с иностранным капиталом, причем один – с российскими корнями. По данным Ассоциации украинских банков, в ОТП-банк вернулось около 147,5 млн. грн. или около 4% всех срочных вкладов. Другой рекордсмен – Альфа-Банк. Он привлек
123,2 млн. грн. или 1,5% депозитов. Результат более чем впечатляющий, если учесть, что далеко не всем «россиянам» повезло. Например, Сбербанк России — один из лидеров по оттоку вкладов. В апреле вкладчики вывели чуть менее 1 млрд. грн. Очевидно, что близость к Кремлю уже перестало быть конкурентным преимуществом, став скорее недостатком.

От ставки

Обычно борьба за деньги вкладчиков сопровождается агрессивной рекламной компанией банка, обещающего сверхпроценты. Тем более удивительно, что ОТП-банк начисляет вкладчикам весьма скромные проценты – не более 20%. Альфа-Банк намного щедрее – 23%. И, тем не менее, даже такое предложение сложно назвать самым привлекательным, учитывая, что некоторые финансовые учреждения готовы расщедриться еще сильнее. На рынке полно предложений под 26-28% годовых.

Даже Райффайзенбанк Аваль, всегда жадный на ставки, умудрился привлечь в апреле чуть более 14 млн. грн. Австрийцы обещают клиентам грабительские 15% годовых, хотя такие проценты едва ли покрывают размер прогнозируемой инфляции.

Хотелось бы думать, что очередной кризис стал новым этапом во взаимоотношениях вкладчиков и банкиров, когда размер процентной ставки уходит на второй план, уступая место репутации и надежности. Но не тут-то было.

Иногда происходят просто абсурдные вещи. Благодаря агрессивной рекламной компании некоторые финансовые учреждения, не способные рассчитаться со своими бывшими клиентами, с легкостью привлекают новых. Причем некоторым из потенциальных погорельцев удается показать весьма приличные результаты. В итоге на рынке появляются классические пирамиды. Схема их работы ничуть не изменилась. Псевдобанки пылесосят деньги новых доверчивых клиентов, еще вчера с трудом получивших свои кровные, чтобы рассчитаться с вкладчиками уже от безысходности угрожающие им судами. И можно не сомневаться, что подобных структур в ближайшее время станет еще больше.

Гонка капиталов

Потеря банками 86 млрд. грн. означает возникновение серьезных проблем у одних финансовых учреждений и появление огромных перспектив у других. Те, кому удастся привлечь хотя бы часть выведенных ранее средств, смогут существенно изменить расстановку сил на банковском рынке.

Скорее всего, основная борьба за кладчиков развернется уже этой осенью. Помешать этим планам могут только новые вызовы на востоке. Фактически Украина стоит на пороге очередного депозитного бума. И только от властей зависит, насколько он окажется мощным.

Ускорить процесс могли бы новые инициативы парламентариев, направленные на защиту клиентов. Сейчас в парламенте лежит законопроект «О внесении изменений в статью 1058 гражданского кодекса Украины (относительно ответственности банка за нарушения условий договора банковского вклада (депозита))». В случае его принятия, клиенты смогут претендовать на возмещение убытков со стороны банка.

Проектом определено, что за нарушение условий банковского вклада – несвоевременный возврат депозитов, на банковское учреждение накладывается штраф. Вкладчик получит пеню в размере одного процента от суммы вклада за каждый день просрочки выполнения обязательств. Такое требование наверняка бы сильно упростили взаимоотношения клиента и финансового учреждения. А это, в свою очередь, повышает доверие ко всей банковской системе.

Холодным душем для клиентов могут стать инициативы банкиров, направленные на запрет досрочного расторжения депозитных договоров. В Нацбанке не скрывают своего желания ограничить свободу вкладчиков, считая, что таким образом банковская система получит стимул к кредитованию. К счастью, пока это всего лишь декларация о намерениях. Но если она будет реализована на практике, то популярность вкладов в банках существенного упадет. В нынешней ситуации, пока приток вкладов еще не начался, властям следовало бы воздержаться от подобных новаций. Тем более что при необходимости банкиры, желающие привлечь вкладчиков любой ценой, найдут способы, как обойти эти запреты.

Куда несли граждане свои вклады в апреле, млн. грн.*

N Банк Срочные вклады и ср-ва
до востребования физлиц
на 1 мая 2014
Срочные вклады на 1 мая 2014 Приток срочных вкладов в апреле
1 ОТП Банк** 6 207,748 3 563,523 147,566
2 Альфа-банк** 9 115,986 7 730,597 123,279
3 Финростбанк 908,619 841,669 119,143
4 Iдея банк 1 472,775 1 388,955 91,266
5 Украинский профессиональный банк 1 469,896 1 375,315 91,266
6 Прокредит банк 1 587,566 956,499 82,967
7 Проминвестбанк** 7 941,988 6 684,676 65,757
8 Финансы и Кредит 12 727,245 11 825,451 65,001
9 Финбанк 1 037,878 922,413 58,652
10 Международный инвестиционный банк 769,295 638,817 48,976
11 ПУМБ 11 449,627 8 114,145 42,318
12 Глобус 620,772 470,030 36,495
13 Фортуна-банк 1 037,614 1 001,089 30,803
14 Камбио 969,959 849,960 17,317
15 Банк инвестиций, сбережений 975,712 929,571 14,866
16 Райффайзенбанк Аваль 13 788,542 7 739,354 14,491
17 Аркада 916,038 910,232 11,341
18 Банк Кредит-Днепр 3 313,630 2 705,892 10,188
19 Кредобанк 1 789,854 1 426,783 8,376
20 Банк Первый 590,125 495,818 7,556
* По данным Ассоциации украинских банков
** Входят в рейтинг «Сверхнадежности банков Украины»

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here