Рейтинг кредитных карт

0
2

В каких банках можно занять на покупки бесплатно и даже часть денег оставить себе? Жаль, что не весь кредит

Иногда повышать свою платежеспособность приходится за чужой счет. Особенно в период длительных праздников и выходных, когда расходная часть семейного бюджета начинает нещадно эксплуатировать доходную, заставляя ее отправляться в очередной гипермаркет, так и не досмотрев, чем закончится второй тайм. В какой-то момент может оказаться, что нужной суммы прямо сейчас нет, а все друзья и знакомые находятся примерно в такой же ситуации, если не хуже.

К счастью, банки намного охотнее расстаются с деньгами, чем множество финансовых посредников, обещающих пару тысяч на неделю-две буквально за считаные секунды. И что особенно важно: их услуги могут оказаться почти бесплатными, если знать, что выбирать и как ими пользоваться.

Четверо на одного

Самые популярные способы одолжить небольшую сумму – заложить какие-то ценности в ломбарде, оформить кредит наличными у ближайшего финансового посредника, получить кредит в банке или прибегнуть к помощи кредитной карты. По странному стечению обстоятельств, первые два варианта для многих граждан кажутся более привлекательными. Во-первых, заведения подобного рода расположены чуть ли не на каждой автобусной остановке. А во-вторых, там почти всегда можно занять необходимую сумму, тогда как в банке могут отказать. Например, при отсутствии справки с места работы или недостаточного размера белой зарплаты. Но все эти преимущества меркнут перед условиями погашения займов. Скажем, для своих клиентов ломбарды устанавливают кредитные ставки от 0,3% в день. И это при условии хорошего залога, как правило, ювелирных ценностей или бытовой техники. На первый взгляд может показаться, что такие проценты не так уж велики. Особенно когда деньги нужны на несколько недель или вообще пару дней. Конечно, в этом случае потери, т. е. переплата заемщика, действительно будут невысокими. Но в годовом измерении ставка составит 108% годовых, тогда как у банков она значительно ниже. Не говоря уже о том, что при определенных обстоятельствах им можно и вовсе не платить.

Нал или безнал

Ставки по кредитам в банках тоже пока еще велики. Но они по крайней мере не так пугают воображение, как условия многочисленных финансовых посредников. В среднем кредит наличными обойдется в 40-50% годовых. Примерно такие же ставки устанавливаются и по кредитным картам. Но в случае кредиток банки предусматривают так называемый льготный период сроком от 30 до 90 дней. В течение этого временного интервала проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. И, соответственно, расходы заемщика на обслуживание займа близки к нулю. Но с одним условием: расчеты кредиткой должны проводиться в торговых сетях или в интернете. То есть только в безналичной форме. В противном случае льготное кредитование прекращается.

Преимущества кредиток еще и в том, что они фактически заменяют кредиты наличными. Например, в одном и том же банке можно оформить как кредитную карту, так и кредит наличными. Но зачем нужна вторая услуга, если при необходимости деньги легко снять с пластика в ближайшем банкомате?

Более того, оказывается, что в одном и том же банке условия по кредиткам могут оказаться выгоднее, чем по кредитам наличными, даже без учета льготного периода. Например, в одном финансовом учреждении можно оформить кредитную карту, по которой предусмотрена ставка 36% годовых. При этом нет дополнительных комиссионных и прочих платежей за пользование средствами. Там же предлагаются кредиты наличными. Но уже по ставке 14% годовых и ежемесячной комиссии 1,2%. Если рассчитать так называемую эффективную ставку, то есть с учетом дополнительных платежей, то получим около 50% годовых. А значит, вторая услуга окажется почти в полтора раза дороже первой. Хотя такая разница бывает не у всех банков. В среднем заемщики, оформившие кредиты наличными, переплачивают около 15-20% по сравнению с владельцами кредитных карт.

Единственное преимущество кредитов наличными перед кредитками – в некоторых банках можно рассчитывать на более крупную сумму займа. Обычно по кредиткам банки предлагают занять до 25 тыс. грн. Тогда как в наличной форме можно получить приблизительно 50 тыс. грн. В то же время некоторые финансовые учреждения с легкостью повысят лимиты по кредитам хоть до 1 млн грн. Разумеется, при условии, что заемщик сможет подтвердить соответствующий уровень доходов.

Бонусы за долги

У кредитных карт существует еще несколько важных преимуществ перед кредитами наличными. Во-первых, владельцы кредиток могут рассчитывать на кешбэк – возврат части денег, потраченных на покупку. Сразу скажем, много здесь сэкономить не удастся. Обычно банки готовы вернуть всего 1% от использованных средств. Но есть приятные исключения. По некоторым кредиткам возможны дополнительные опции в определенных торговых сетях. Например, на существенный кешбэк можно рассчитывать при покупке топлива на заправках. В некоторых банках он достигает 10% от потраченных средств. Хотя есть важный нюанс.

Нередко размер возвращаемой суммы привязывается к сумме использованных средств за месяц. Так, в одном из банков кешбэк составит заветные 10% при покупке бензина или дизеля, но при условии, что было потрачено на заправке свыше 50 тыс. грн. То есть необходимо купить около 1600 литров. Сжечь такой объем топлива за месяц можно только при очень интенсивной езде.

Если же расходы на заправку не превышают 10 тыс. грн, то кешбэк составит всего 3%.

В одном и том же банке условия по кредиткам могут оказаться выгоднее, чем по кредитам наличными

Второе преимущество кредиток – дополнительные скидки и акции на некоторые группы товаров. Скажем, в случае покупки того же топлива по некоторым кредиткам можно рассчитывать на экономию 1 грн на литре.
Помимо экономии, банкиры предлагают потенциальным заемщикам еще и неплохо заработать. Поскольку с помощью кредитной карты можно не только тратить деньги, но и хранить, банковские учреждения нередко предлагают привлекательные условия для размещения временно свободных средств. В случае если остаток по кредитке превышает размер кредитного лимита, на разницу будет начислен процент. И нередко весьма существенный.
Если закрыть кредит и внести на карту свои средства, то в некоторых банках можно рассчитывать до 16% годовых. Фактически кредитка превращается в депозит, да еще и весьма доходный. Причем для вкладчика, решившего покончить со своим кредитным прошлым, пусть и на время, не предусматриваются какие-либо ограничения, если бы он открывал обычный депозит.

Сейчас во многих банках распространена практика, когда закрыть вклад раньше срока невозможно. Речь даже не идет о потере процентов или штрафных санкциях. Пока не истек депозитный договор, деньги никто не отдаст, ну разве что в исключительных случаях. Тогда как по кредитке не предусмотрены какие-либо временные интервалы. Вкладчик может снова превратиться в заемщика в любой удобный для него момент.

Пластиковая победа

По данным Нацбанка, доля безналичных платежей в Украине стремительно растет.

За 9 месяцев 2017 года относительно аналогичного периода прошлого года они возросли на 29,5% по количеству транзакций и на 41,6% по объему. Причем почти половина всех операций – 39% – проводится в интернете. Даже в торговых сетях меньше – 31,5%.

Растущая популярность безналичных расчетов будет стимулировать банкиров активнее развивать свои карточные услуги. И хотя кредитные ставки пока еще снижаются крайне медленно, тем не менее в ближайшее время финансисты существенно упростят процедуры выдачи кредитных карт. Уже сейчас некоторые банки готовы выдавать кредитки без предоставления справок о доходах, обещая за день уладить все формальности. Следующий этап – удешевление самих займов и предоставление дополнительных бонусов, включая увеличение льготных периодов и повышение кешбэк.


Кредитный пластик: не только удобно, но и экономно

На какие программы лояльности могут рассчитывать владельцы кредитных карт ТАСКОМБАНКа, рассказал заместитель председателя правления АО «ТАСКОМБАНК» Алексей Беров.

– Последние годы доля безналичных расчетов в Украине непрерывно растет. К примеру, за первые три квартала
2017 года количество расчетных операций с использованием платежных карт увеличилось почти на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Следуя тенденциям рынка и уделяя особое внимание инновационным технологиям, мы обновили линейку кредитных карт ТАСКОМБАНКа, самой успешной из которых стала «Большая пятерка». Мы не удивились, ведь условия по ней – одни из самых привлекательных на рынке, и мы практически сразу ощутили интерес клиентов к этому продукту.

В целом «Большая пятерка» — это не просто кредитная карта, а удобный платежный инструмент на каждый день, который дает возможность клиентам более эффективно управлять своими средствами.

Сэкономить на покупках до 2% можно с помощью кешбэка, который начисляется за каждую покупку как в магазинах, так и в интернете. Пользоваться кредитными средствами по карте можно всего лишь за 3,3% в месяц, а льготный период составляет 55 дней и распространяется на все виды транзакций: как для расчетов в POS-терминалах, сети интернет, так и на снятие наличных. Помимо этого, мы предоставили клиентам возможность получать дополнительный доход в виде повышенного процента в размере 7% на остаток личных средств на карте свыше 100 грн. А новые карты дают не только повышенную защиту доступа к денежным средствам, но и возможность удобной и быстрой оплаты с помощью бесконтактных технологий.

Также, чтобы порадовать наших клиентов приятными бонусами, мы создаем специальные программы. Как раз сейчас проходит совместная акция ТАСКОМБАНКа с MasterСard – «Повертайка». В рамках которой рассчитываясь кредитной картой «Большая пятерка» или любой другой картой MasterСard, эмитированной ТАСКОМБАНКом, каждый клиент получает возможность выиграть деньги! Призовой фонд составляет 100 призов по 500 грн ежемесячно, а в декабре 10 победителей акции ждут суперпризы — 5000 гривен.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here